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花蓮縣一名賴姓男子為替女友償債，向地下錢莊借款10萬元，卻成為他的惡夢，兩年來還了46萬餘元仍還不清，每月僅剩8千元度日，甚至因還不出錢被討債集團關狗籠恐嚇；他走投無路報警求助，警方會同憲兵，日前到涉案林姓嫌犯住處逮人，全案依恐嚇取財、妨害自由、重利罪嫌移送花蓮地檢署偵辦。
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相較於新成屋，老屋實坪多、總價低，成為許多年輕首購族的最愛。但是，也有人擔心屋齡較高的物件會不利申貸，究竟老屋貸款時要注意哪些細節呢？
今年三十五歲的陳木森有個論及婚嫁的女友，兩人打算近年內完婚，最近正在物色新居。木森從大學時期就住在世新大學校區附近，於是決定新居也要買在較為熟悉的景美地區。
兩人原本相中一棟電梯住宅，鄰近河堤，附近又有傳統市場和超市，生活空間相當舒適；然而，房屋總價超出兩人預算，他們的存款加上雙方家長資助，最多能湊到 400 萬元，假設預留 100 萬元裝修和購買家具家電，300 萬元當作購屋自備款，就算貸款成數能夠拉到 8 成，可購入的房屋總價大約也只有 1,500 萬元。「我覺得我們還是買老公寓好了，跟新成屋相比，可以買到的實坪比較多，也可以把省下來的錢拿來翻修屋子，裝潢成我們想要的樣子；再說，老公寓每個月不用多付管理費，長期下來又可以省下一筆錢。」木森說。
女友同意，卻又擔心老公寓不好向銀行貸款，「我聽說老房子比較不能爭取到優惠的貸款利率還有成數，要是銀行不給我們高一點的貸款成數，或是低一點的貸款利率的話，我們每個月的經濟壓力會變得很大。」她說。
像木森這樣自備款不夠多，又希望能夠買到較大空間的首購族，會比較喜歡老房子，畢竟屋齡越高，房價相較周邊新屋來說會比較低，議價空間也相對較大，而且新成屋公設比通常較高，在諸多考量之下，老房子成為年輕買方首購時的主要選擇。
不過，購買老屋卻也有不利申貸的疑慮，讓部分買方為之卻步。究竟，老屋貸款該注意哪些重點呢？
要點一：留意老屋建築結構
首購族通常資金有限，貸款成數和利率就成為購屋時首要的考量，尤其成數稍有變化就會產生很大的影響。以木森為例，假設購買 1,500 萬元的公寓物件，若貸到房屋總價的 8 成，自備款 300 萬元剛好足夠；但若只貸到房屋總價的 7 成，自備款就需要 450 萬元，中間有 150 萬元的差額，就算把預留的 100 萬元裝修費投進去，還是不夠。
銀行主管表示，在評估房屋貸款利率和成數時，會將房屋坐落地段、屋齡、建築結構、剩餘耐用年限等條件列入參考，若老屋的屋齡不算太高，地段的影響力較大，但屋齡偏高時，建築結構、剩餘耐用年限甚至屋況等，也有可能產生影響。
建築結構從弱到強一般可分為磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC），目前台灣建築物以 RC 結構居多，少數早期興建的公寓為加強磚造結構，SRC 或 SC 結構則較常用於都會區高層建築。
根據行政院所頒布的「固定資產耐用年數表」，磚造房屋耐用年限為二十五年，加強磚造房屋耐用年限為三十五年，RC、SRC、SC 建築耐用年限則為五十年。當剩餘耐用年限越短，房屋的殘餘價值也就越低，銀行放貸時便會更為審慎。若建築物可使用年限較短，且不是坐落在精華地段，通常只能貸到房屋總價的 6 到 6.5 成。
要點二：精華區老屋申貸較容易
那麼貸款利率會受到屋齡影響嗎？根據 2017 年第二季聯徵大數據資料庫，分析「台北市購置住宅貸款統計」，屋齡九年內的房子，平均貸款利率落在 1.67 到 1.77％之間；屋齡九到十八年的房子，利率為 1.84 到 1.85％；至於屋齡十八年以上的房子，利率大多超過 1.9％。
若再進一步比較，屋齡三年內房屋平均貸款利率為 1.67％，和屋齡十八年以上房屋相較，少了將近一碼，雖然因目前處於低利環境，差別並不大，但仍可顯示屋齡會對貸款條件造成影響。
買老屋就一定談不到好的成數和利率嗎？其實不一定！合作金庫個人金融部協理陳寬祺表示，屋齡及結構固然是銀行在放貸時的考量條件，不過，另外一個非常重要的考量點是貸款人本身的信用、還款能力和職業，如果本身條件不錯，再加上房屋坐落地點佳，貸款的利率和成數就有可能比較好。
「如果是雙北地區，或是捷運站有到達的地段，老屋的貸款成數還是有機會到 8 成。」陳寬祺說。中國信託銀行消費金融處副總宋苑芝則表示，中信銀在審查購置住宅貸款時，屋齡比較不會直接影響核貸成數與貸款利率，相較下，地區或地段差異性較會反應在房屋估價上；因此，買地段好的老屋是較聰明的選擇。
老屋申貸停看聽
1. 鋼筋裸露、結構不良，銀行不承作
2. 海砂屋、輻射屋，銀行不承作
3. 附近有嫌惡設施，貸款成數較低
4. 剩餘耐用年限越短，貸款成數越低
5. 貸款年限＋屋齡≦50
6. 貸款年限＋房貸戶年齡≦75
註：本表僅為參考，實際貸款條件須由銀行評估。
要點三：確認老屋貸款年限
此外，老屋的貸款年限也是必須注意的重點，一般而言，銀行的估算基準是「貸款年限加屋齡不得超過五十年」；舉例來說，購買屋齡三十年的房屋，貸款年限最長為二十年，若屋齡已有四十年，貸款年限就只剩十年，假設總貸款金額相同，屋齡四十年的房屋每個月要繳交的貸款會是屋齡三十年房屋的兩倍，還款壓力大幅增加。
陳寬祺也提醒，不動產估價通常採用「買賣價估價」或「土地及建物分開估價」兩種方式，若採用第二種方式估價，當屋齡超過耐用年限時，建物將不予估價，僅會計算土地價值。
換句話說，屋齡太老，或耐用年限原本就短的物件，就要衡量其土地價值高低，或是有沒有都更效益，如果土地價值不高，貸款就不容易。
因此，民眾在購買老屋時，應請屋主或房仲業者協助調閱建物登記謄本，以便確實掌握使用面積、建築結構、屋齡、屋況等基本資料，尤其是老屋的構造以及使用年限，不只能夠讓自己更了解老屋的狀況，也能作為銀行鑑價的參考指標。
要點四：銀行鑑價未必等同買賣價
老屋申貸還有一個常見的狀況，就是核貸金額少於買方的預期。舉例來說，木森購買房屋的成交價是 1,500 萬元，原本預期貸到 8 成的金額是 1,200 萬元，但銀行卻只核貸 1,080 萬元，比木森的期待少了 120 萬元，為什麼呢？這是因為銀行對該棟房屋的鑑價僅有 1,350 萬元。
土地銀行個人金融部表示，銀行在放貸時，會考量房市波動風險，估價通常會較市場成交價保守，核算貸款金額，會從「買賣契約價」和「銀行鑑價」二者當中，取其低者作為計算基準。也就是說，如果銀行鑑價低於買賣契約價，就會發生核貸金額不足的問題。
購屋者如果擔心核貸金額不足，除了可以上實價登錄網了解區域行情之外，也能利用銀行的估價平台進行試算，或是直接請較常往來的銀行幫忙估價，都能避免貸款不足的狀況發生。另外也要提醒購屋者，輻射屋或海砂屋等有疑慮的老屋，銀行多不願貸款；周邊若有嫌惡設施，如：殯儀館、靈骨塔、墓園等，能夠貸款的成數也較低；反之，學校、運動場、傳統市場等，則對於貸款成數有加分效果。
永豐銀行個人金融處處長江靜美提醒，客戶貸款時提供的資料越完整，越能幫助銀行了解客戶，工作收入穩定，有報稅資料、薪資轉帳紀錄，即是較完整的所得資料。此外也要注意自己的信用狀況，若信用卡和其他貸款繳款紀錄正常，聯徵無異常顯示，銀行內部評分會較高，就能爭取到較好的貸款條件。
在新加坡舉行的第8屆亞太大專華語辯論公開賽，代表台灣出賽的世新大學今天在決賽中獲得亞軍，東吳大學獲第3名。
另一代表台灣參賽的東吳大學，也一路過關斬將，雖未入決賽，仍獲得第3名。
在網路大軍和中國大市場影響下，台灣綜藝節目質量節節敗退，最可怕是眾人對「神仙也救不活」局面的持續看衰。有才藝的大咖如郭子乾等人反而敞開胸懷，雖然政治名人模仿秀的專業進不了大陸，他樂於嘗鮮，立基台灣擁抱新世代！
郭子乾說：「豬大哥（豬哥亮）都死了，像他這樣幾回大起大落的綜藝大咖都掛了，還有什麼好爭的？」在演藝圈，郭子乾可也有30年資歷，從屏風表演班和「連環泡」入行，高峰低潮都經歷過，只要說起這模仿秀天王的絕活，觀眾恐怕已忍不住笑開來。
郭子乾隨便教幾招模仿到位的訣竅，一、化妝要像，二、 角色要能發出聲音，就是行為模式、講話模式和腔調要像，三、揣摩人物的靈魂。例如模仿柯P市長，因為聲音像加上眼神放空、抓頭等小動作，根本不用化妝就像了，而模仿衝！衝！衝！的蘇貞昌，只要聽到聲音就令人拍案叫絕。
談起揣摩人物的靈魂，郭子乾瞇起眼說：「比方郭台銘，君臨天下、目中無人。」他隨口說幾句，立馬抓住了郭董神韻，「你看目中無人，前面都是千軍萬馬卻看不到人的霸氣！」
模仿許信良曾經難倒郭子乾，「我一直抓不到他講話的模式，苦惱很久。」後來仔細看許信良的錄影片段，發現許講話沒有抑揚頓挫，講話會溜走，但還是找不到他講話的「旋律」。有天這旋律經過郭子乾腦海，他擊掌大叫：「啊！就這個旋律，要記住要記住。」本來在外面的他急忙回家，搭配前面特質把許信良角色在腦海中固定下來。
郭子乾的演講很受歡迎，因為根本就是連串模仿秀，逗得現場開心不已。也有人問他：「你的近程、中程、遠程目標是什麼？」他笑回：「我又不是飛彈！」多年來行走江湖，郭子乾除了陪伴家人和健康的事嚴肅以待，事業就隨機應變，因為在演藝圈的計畫，反正也趕不上變化。
遇上綜藝節目的低谷，研究星座多年的郭子乾，最近在FB《星不了情》發揮所長，演藝圈星座書即將出版，網路模仿節目也接不少，甚至和網紅一起上直播。
「直播和電視節目不一樣，第一次上直播我就一直丟東西出來，結果發現觀看人數怎麼一直掉？」郭子乾笑說直播就是要照顧網友，準備豐富的3分鐘內容也許只要講10秒鐘，網友某某被你叫到名字有互動，比較重要。
順著時代轉念，唯有變形金剛能無縫接軌；其實嘗新不難，最難說服的是自己的心。郭子乾從劇場出身，綜藝模仿功力紮實，如今接觸直播、網紅等新型態、新人類，能認同他們嗎？
「不是認同問題，是年代差了這麼多，好像沒辦法融入他們。」郭子乾的方法，是把自己當成新人，看看他丟的創意，他們接受嗎？面對新世代，他坦白說：「他們這一輩可能有人不認識我，對他們來說，我就是新人。」
郭子乾本來就沒架子，走在路上經常有阿公、歐巴桑和他親切打招呼，他很享受和大家打成一片的感覺。
其實綜藝圈多是大哥大姐，郭子乾也經歷過想「端著」的時期，酬勞端著、架勢端著，但時間寶貴呀。能跟上新時代與擁抱新世界，實際參與去做，郭子乾覺得對懂表演的藝人而言，比什麼都重要。
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花蓮縣鄭文魁先生，民國78年嚴重車禍造成全身癱瘓後，有感於醫學發展，醫師培育相當重要，便立意要成為「大體老師」，多年來在父母照顧下，保持良好身體狀況，日前病逝後，家人也遵照遺願，捐出大體給花蓮慈濟大學。
民國78年，時年28歲的鄭文魁，在嚴重車禍後全身癱瘓，曾經非常沮喪，一度想要自殺，但在家人陪伴下，放棄了自殺的念頭，也從消極到積極樂觀，不但把握各種機會自學電腦、英文，還積極參與各項志願服務工作。
鄭文魁臥床後，便由父母親自照料，直到父母年老、無力照顧，才住進門諾醫院重症養護中心，但是，他的母親依然為他復健運動，所以，雖然已經癱瘓多年，鄭文魁四肢沒有萎縮、關節沒有退化，保持最佳的身體狀態。
花蓮慈濟大學表示，「大體老師」不只捐出他們的身體，讓學生可以用最接近真實的狀況，模擬手術，幫助培育優秀醫護人員，他們生前熱愛生命的情操，也讓師生獲益良多，學校一定不會辜負「大體老師」的心意。
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借貸要注意的事項有哪些？
借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；
2、要評估借貸的能力；
3、要瞭解借貸的用處；
4、要商討借貸的利率；
5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
6、區分銀行借貸與民間借貸。
借貸三大忌！
借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：
1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；
2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；
3.根本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。
C5AFC2509C043731
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